دانشگاه آزاد اسلامی واحد تهران جنوب

صفحه اصلی / دومین همایش دوسالانه پژوهش های نوپدید در حسابداری،مالی و مدیریت

نقش فناوری‌های نوین بانکی و هوش مصنوعی بر عملکرد شرکت‌های کوچک و متوسط

نویسندگان :

روژان ابراهیمیان¹ مهدیه یاوری²

1- دانشگاه آزاد اسلامی ارومیه 2- دانشگاه آزاد اسلامی ارومیه

کلمات کلیدی :

فناوری‌های نوین بانکی،هوش مصنوعی،شرکت‌های کوچک و متوسط،عملکرد سازمانی،تصمیم‌گیری هوشمند

چکیده :

پژوهش حاضر با هدف تبیین نقش فناوری‌های نوین بانکی و هوش مصنوعی بر عملکرد شرکت‌های کوچک و متوسط انجام شده است. با توجه به تحولات شتابان دیجیتال در نظام‌های مالی و بانکی، بهره‌گیری از فناوری‌هایی نظیر بانکداری دیجیتال، بانکداری باز، فین‌تک‌ها و کاربردهای متنوع هوش مصنوعی، به یکی از عوامل کلیدی در ارتقای عملکرد و پایداری شرکت‌های کوچک و متوسط تبدیل شده است. این پژوهش در تلاش است تا با تمرکز بر تجربه‌ها، ادراکات و دیدگاه‌های مدیران و خبرگان حوزه مالی و بنگاه‌های اقتصادی، سازوکارهای اثرگذاری این فناوری‌ها بر عملکرد شرکت‌های کوچک و متوسط را مورد بررسی قرار دهد. جامعه آماری تحقیق شامل مدیران و کارشناسان شرکت‌های کوچک و متوسط در بخش‌های مختلف صنعتی و خدماتی، کارشناسان فناوری مالی و بانکداری دیجیتال، متخصصان هوش مصنوعی در حوزه مالی و بانکی شهرستان ارومیه و نمونه تعداد 25 نفر به‌صورت هدفمند و ابزار گردآوری اطلاعات مصاحبه‌های نیمه‌ساختاریافته و فرایند گردآوری داده‌ها تا دستیابی به اشباع نظری ادامه یافت. تحقیق از نوع کیفی و مبتنی بر رویکرد تحلیل مضمون است. داده‌های حاصل پس از پیاده‌سازی، طی مراحل کدگذاری باز، محوری و انتخابی مورد تحلیل قرار گرفتند. یافته‌های پژوهش نشان می‌دهد که فناوری‌های نوین بانکی با تسهیل دسترسی به خدمات مالی، تسریع فرایندهای اعتباری، کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش شفافیت مالی، نقش مهمی در بهبود بهره‌وری و چابکی سازمانی شرکت‌های کوچک و متوسط ایفا می‌کنند. همچنین کاربرد هوش مصنوعی در حوزه‌هایی نظیر اعتبارسنجی هوشمند، پیش‌بینی جریان نقدی، تحلیل رفتار مشتریان و پشتیبانی از تصمیم‌گیری مدیریتی، موجب ارتقای کیفیت تصمیمات، کاهش عدم‌قطعیت و تقویت مزیت رقابتی این شرکت‌ها شده است. نتایج حاکی از آن است که هوش مصنوعی به‌عنوان یک عامل تسهیل‌گر، اثر فناوری‌های نوین بانکی بر عملکرد شرکت‌های کوچک و متوسط را تعمیق می‌بخشد و موجب افزایش تاب‌آوری مالی و نوآوری سازمانی می‌شود. در نتیجه، بر ضرورت توسعه زیرساخت‌های دیجیتال بانکی، توانمندسازی مدیران شرکت‌های کوچک و متوسط و تدوین سیاست‌های حمایتی برای گسترش کاربرد هوش مصنوعی در اکوسیستم مالی تأکید می‌شود.