دانشگاه آزاد اسلامی واحد تهران جنوب

صفحه اصلی / دومین همایش دوسالانه پژوهش های نوپدید در حسابداری،مالی و مدیریت

مروری بر عوامل موفقیت و شکست اجرای سیاست‌های شمول مالی

نویسندگان :

محمد سفیدگر¹ وحید چناری²

1- دانشگاه آزاد اسلامی واحد شوشتر 2- دانشگاه آزاد اسلامی واحد شوشتر

کلمات کلیدی :

شمول مالی،نظام بانکی،ثبات بانکی،رشد اقتصادی

چکیده :

هدف این پژوهش مرور بر عوامل موفقیت و شکست اجرای سیاست‌های شمول مالی است. با توجه به اهمیت شمول مالی در کاهش فقر، ارتقای رفاه اجتماعی و تقویت ثبات بانکی، این مطالعه تلاش میکند تصویری جامع از ادبیات موجود ارائه دهد و شکاف‌های دانشی را شناسایی کند. پرسش اصلی آن است که چه شرایطی موجب موفقیت یا شکست آنها شده است. روش تحقیق ترکیبی از مرور نظاممند است. مطالب با رویکرد ساختارمند استخراج و تحلیل شده‌اند تا هم تعاریف و مفاهیم شمول مالی روشن شود و هم کانال‌های اثرگذاری آن بر ثبات بانکی و عملکرد اقتصادی بررسی گردد. همچنین عوامل کلیدی موفقیت و شکست در اجرای سیاست‌های شمول مالی از منظر سازمانی، فناورانه، مقرراتی و مشتریان شناسایی شده‌اند. نتایج نشان میدهد شمول مالی از طریق دو کانال اصلی سپرده‌ها و وامها میتواند به تقویت ثبات بانکی کمک کند. افزایش سپرده‌های خرد منبعی پایدار برای بانک‌ها فراهم می‌آورد و تنوع بخشی اعتباری از طریق وام‌های خرد ریسک پرتفوی را کاهش میدهد. عالوه بر این، آثار جانبی مثبت شمول مالی شامل کاهش فقر، افزایش اشتغال و ارتقای رشد اقتصادی فراگیر است که به ثبات اجتماعی و سیاسی نیز یاری میرساند. در مقابل، نبود راهبرد روشن، ضعف زیرساخت‌های فناورانه، هزینه های بالا و کاربران غیرفعال از عوامل شکست سیاست‌ها محسوب میشوند. در مجموع، یافته ها بر ضرورت طراحی سیاست‌های متناسب با شرایط محلی و بهره گیری از نوآوری‌های فناورانه برای موفقیت شمول مالی در کشورهای در حال توسعه تأکید دارند.