دانشگاه آزاد اسلامی واحد تهران جنوب

صفحه اصلی / دومین همایش دوسالانه پژوهش های نوپدید در حسابداری،مالی و مدیریت

طراحی مدل بانکداری اجتماعی مبتنی بر فناوری‌های نوین: ارائه یک معماری سه‌لایه مفهومی

نویسندگان :

مهدی کامجو¹ محمود احمدی شریف²

1- دانشگاه آزاد اسلامی تهران جنوب 2- دانشگاه آزاد اسلامی تهران جنوب

کلمات کلیدی :

بانکداری اجتماعی،بانکداری نوین،فناوری‌های مالی (فین‌تک)،مسئولیت اجتماعی بانک‌ها،پلتفرم‌های دیجیتال

چکیده :

پیشرفت‌های بانکداری نوین و ضرورت روزافزون پاسخگویی نظام مالی به نیازهای اجتماعی، طراحی مدل‌های یکپارچه‌ای را طلب می‌کند که کارایی اقتصادی و ارزش‌آفرینی اجتماعی را همزمان محقق سازند. این مقاله با هدف طراحی یک مدل مفهومی برای بانکداری اجتماعی در چارچوب بانکداری نوین انجام شده است. پژوهش حاضر با بهره‌گیری از روش تحقیق ترکیبی (آمیخته) و با گردآوری داده‌ها از طریق مطالعات کتابخانه‌ای نظام‌مند و تحلیل محتوای کیفی شواهد موجود، ابتدا مؤلفه‌های کلیدی بانکداری اجتماعی (شمول مالی، مسئولیت‌پذیری اجتماعی، تأمین مالی خرد) و بانکداری نوین (پلتفرم‌محوری، داده‌محوری، فناوری‌های مالی) را استخراج کرده است. سپس با رویکرد طراحی مفهومی، این مؤلفه‌ها در قالب یک مدل یکپارچه تلفیق شده‌اند. یافته‌های پژوهش منجر به طراحی مدلی شده که بر چهار پایه اصلی استوار است: 1) زیرساخت پلتفرمی و تعامل هوشمند ذی‌نفعان، 2) شفاف‌سازی و ایجاد اعتماد از طریق فناوری‌هایی مانند بلاک چین، 3) طراحی محصولات مالی نوآورانه با تأثیر اجتماعی مثبت (مانند وام‌های سبز خرد)، و 4) حکمرانی و تصمیم‌گیری مبتنی بر داده‌های کلان. این مدل نشان می‌دهد که چگونه ابزارهای دیجیتال می‌توانند مقیاس‌پذیری، هدفمندی و پایش اثربخشی فعالیت‌های بانکداری اجتماعی را به طور چشمگیری افزایش دهند. در انتها، راهبردهای اجرایی و ملاحظات سیاستی برای پیاده‌سازی این مدل در محیط بانکداری، به ویژه در اقتصادهای در حال توسعه، ارائه شده است.